BIK – co to i jak sprawdzić BIK? Jak pobrać raport z Biura Informacji Kredytowej?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej S.A. to instytucja działająca na rzecz całego systemu bankowego w Polsce, która jest głównym źródłem informacji kredytowej i gospodarczej. Biuro Informacji Kredytowej zostało utworzone w 1997 r. przez banki i Związek Banków Polskich na podstawie art. 105 ust. 4 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe. Z tego artykułu dowiesz się jakie funkcje pełni BIK, jak sprawdzić BIK za darmo oraz co oznacza oferta pożyczek bez BIK.

Co to jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej gromadzi i udostępnia informacje na temat zobowiązań kredytowych i finansowych osób fizycznych oraz podmiotów gospodarczych. Informacje te są wymieniane pomiędzy sektorem bankowym i przedsiębiorcami wszystkich branż. BIK działa na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe i zgodnie z tym przepisem, BIK ma prawo udostępniać informacje dotyczące historii kredytowej, w tym informacje stanowiące tajemnicę bankową takim instytucjom, jak:

• banki,
• inne instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów,
• instytucje kredytowe,
• instytucje pożyczkowe i podmioty, o których mowa w art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim,
• jednostka zarządzająca systemem ochrony lub bank zrzeszający.

Współpraca z BIK jest możliwa wyłącznie z podmiotami, które są w stanie zapewnić wzajemność wymiany informacji kredytowej.

Jak sprawdzić BIK za darmo?

W celu sprawdzenia swojej historii kredytowej w BIK należy założyć konto w serwisie znajdującym się pod adresem bik.pl. Musisz podać wszystkie podstawowe dane – imiona, nazwisko, PESEL, adres zameldowania, serię, numer, datę wydania i termin ważności dowodu osobistego. Aby potwierdzić prawdziwość wpisanych danych, należy wykonać przelew identyfikacyjny na kwotę 1 zł. Po założeniu konta w serwisie każdy konsument może złożyć wniosek o przesłanie raportu BIK. Taki raport w wersji darmowej jest dostępny raz na sześć miesięcy, czyli można go otrzymać dwa razy w ciągu roku.

Raport BIK – jak go wykupić?

Jeżeli potrzebujesz sprawdzić BIK częściej, będziesz musiał uiścić opłatę wysokości 39 zł. Aby wykupić raport BIK, wystarczy przejść na stronę bik.pl i po zalogowaniu kliknąć w przycisk „pobierz raport”, natomiast darmowy raport można uzyskać jedynie poprzez złożenie wniosku o wydanie kopii danych, na wysłanie których BIK ma 30 dni (zwykle odbywa się do szybciej).

Pożyczki bez BIK

Pod pojęciem „pożyczki bez BIK” kryją się instytucja finansowe, które oferują pożyczki bez sprawdzania historii w BIK. Taką pożyczkę można otrzymać, nawet jeśli raport BIK nie wygląda najlepiej. Co więcej, pożyczka bez BIK może być przyznana bez sprawdzenia zdolności kredytowej osoby o nią wnioskującej. Jest jednak jeden, dosyć istotny minus produktów finansowych tego typu – mają bardzo wysokie oprocentowanie. Istnieje jednak sposób na ominięcie wysokich kosztów dodatkowych. Na rynku funkcjonuje wiele firm pożyczkowych, które oferuję tzw. chwilówki bez BIKu charakteryzujące się całkowitym brakiem oprocentowania. Są to jednak chwilówki, zatem można taką pożyczkę zaciągnąć zwykle na jedynie 30 dni. Brak oprocentowania to zazwyczaj oferta dla nowych klientów, którzy przy drugim lub kolejnym wnioskowaniu o pożyczkę bez BIK otrzymają już ofertę z oprocentowaniem. Większość z tych instytucji udziela pożyczki bez BIK online, dlatego można znaleźć, porównać i zaciągnąć pożyczkę bez wychodzenia z domu. Sprawdzanie wiarygodności klienta odbywa się zazwyczaj poprzez wysłanie prośby o zrealizowanie przelewu weryfikacyjnego (zwykle w kwocie 1 zł, która zostanie zwrócona po wypłaceniu pożyczki) lub o zalogowanie się do internetowego serwisu transakcyjnego banku, na który przelewane jest wynagrodzenie od pracodawcy.

Dlaczego banki nie udzielają kredytu bez BIK?

Banki mają zdecydowanie bardziej atrakcyjne warunki kredytowania, jednak muszą stosować szereg procedur narzucanych przez prawo bankowe oraz Komisję Nadzoru finansowego (KNF), by móc udzielić klientowi kredytu. Jedną z nich jest ocena potencjalnego kredytobiorcy, która polega na zweryfikowaniu jego zdolności kredytowej i wiarygodności. Aby uzyskać takie informacje, analitycy bankowi sprawdzają zawartość baz, takich jak BIK, KRD (Krajowy Rejestr Długów), czy BIG (Biuro Informacji Gospodarczej). Jeśli w którejś z tych instytucji historia klienta banku będzie negatywna, nie otrzyma on oferty kredytowej.

Jak wyczyścić BIK?

Historia kredytowa, zarówno pozytywna, jak i negatywna jest przechowywana w bazie BIK przez pięć lat, zatem mniej więcej przez tyle czasu osoba, która nie może poszczycić się wzorowym regulowaniem zadłużeń, nie otrzyma od żadnego banku oferty kredytowej.